한국투자신탁운용 리테일영업본부 상무

펀드 투자에 성공하기 위해 필요한 것은 무엇일까? 기본적으로 좋은 펀드를 골라야겠지만 같은 펀드에 투자하더라도 투자자에 따라 투자 성과는 달라지는 경우가 비일비재하다. 펀드에 투자할 때 꼭 기억해둘 성공 투자의 3원칙이 있다.

▶타이밍의 유혹에서 벗어나라=펀드 투자에서 성공하기 위해서는 우선 단기적인 시장 타이밍을 읽고 투자하겠다는 유혹에서 벗어나야 한다. 사실 가장 좋은 투자는 바로 ‘쌀 때 사서 비쌀 때 파는 것’이다.

하지만 우리 중 누구도 미래의 가격이 어떻게 변할지를 알 수 없다. 특히 투자를 생업으로 하지 않는 일반 투자자들이 시장의 저점과 고점을 정확히 알고 투자한다는 것은 환상 속에서나 가능한 일이다.

그런 이유로 펀드 투자자에게 타이밍에 신경 쓸 필요 없이 정기적으로 일정 금액을 투자하는 적립식 투자를 추천하는 것이다.

시장이 크게 하락하면 적립식으로 투자를 하다가도 납입금을 중단하는 사례가 적지 않은데 이것 역시 지금은 투자할 타이밍이 아니라는 불안감 때문이다. 적립식 투자에서는 오히려 시장이 하락할 때 싼 가격으로 더 많은 자산에 투자할 수 있기 때문에 시장이 상승하면 더 큰 수익을 얻을 수 있다. 시장의 공포에 흔들리지 않는 투자가 이기는 투자라는 사실을 명심할 필요가 있다.

▶달성 가능한 목표를 정하고 투자원칙을 반드시 지켜라=펀드 투자 때는 목적과 투자 기간을 명확히 하는 것이 중요하다. 펀드는 투자 대상과 운용방식에 따라 같은 주식형 펀드라도 기간별로 성과가 달라질 수 있다. 따라서 투자를 시작하기 전에 투자 예상금액과 투자기간, 그리고 목표수익률을 정해두고 거기에 맞는 펀드를 선정한다면 성공 확률을 높일 수 있을 것이다.

투자 목표와 기준을 분명히 한다면 목표가 달성됐을 때, 혹은 손실이 났을 때 대응하기도 용이하다. 3년 동안 연 8% 수익을 목표로 투자를 시작했는데 2년 만에 누적수익률 24%로 목표가 달성됐다면 남은 1년은 보다 안정적인 펀드로 변경해서 운용이 가능하다. 반대로 계속 손실이 나는 펀드라면 남은 투자 기간과 목표 수익률을 고려해 타 펀드로 교체 또는 환매해서 추가적인 손실을 방지할 수 있다.

▶믿을 수 있는 전문가의 도움을 받아라=마지막으로 신뢰할 수 있는 전문가를 파트너로 두는 것을 추천한다. 펀드 투자는 자산관리의 일부분이다. 따라서 나의 자산 현황과 향후 계획 등에 맞춰 적합한 펀드를 골라 투자하고, 중간에 결혼이나 자녀 탄생 등으로 변화가 생긴다면 거기에 맞는 펀드 리밸런싱이 진행돼야 한다.

역사가 오래되고 평판이 좋은 증권사나 은행에는 고객의 자산관리 상담을 담당하는 전문가들이 있다. 고객 상황에 대한 고려 없이 그때 그때 유행하는 펀드만 추천한다면 파트너로는 부적절하다. 반면 주기적으로 펀드 성과에 대해 알려주고 펀드에 대해 특별한 이슈가 발생했을 때 투자자가 이해할 수 있도록 시의적절한 설명을 해준다면 우선 신뢰해 볼 수 있다. 물론 투자 가능한 다양한 자산에 대해 정확한 지식을 갖고 있어야 하는 것은 기본이다.

펀드 투자는 긴 여정이다. 때로 웅덩이에 빠질 수도 있고 높은 산에 오를 수도 있다. “빨리 가려면 혼자 가고 멀리 가려면 함께 가라”는 말처럼 좋은 파트너는 성공적인 펀드 투자의 길로 이끄는 든든한 힘이 될 것이다.