신한금융투자는 5000계좌, 1,000억원 돌파를 즈음해 가입고객들의 투자성향을 분석한 결과 세가지 특징이 눈에 띄었다고 밝혔다.
첫째, 가입자들이 젊었다. ‘신한Neo50플랜’ 5000계좌의 연령을 분석한 결과 20~30대의 가입비중이 43.8%로 높았다. 은퇴자산관리는 은퇴를 앞두거나, 은퇴한 사람들의 관심사일 것이라는 일반적 예상이 빗나간 것이다.
20~30 세대들은 노후를 위한 장기적립식 투자상품에 관심이 많았으며, 대표적인 상품으로 ‘개인연금’과 ‘재형저축펀드’ 가입 비중이 높았다. 개인연금과 재형저축은 소득공제와 비과세효과를 누릴 수 있는 장기 저축상품으로, 투자시기가 빠를수록 자금을 더 쉽게 모을 수 있다는 시간의 복리효과를 실천하고 있는 것으로 나타났다.
신한금융투자만이 갖고 있는 적립식 서비스인 ‘적립식플랜Yes’를 활용한 적립식 상품 가입도 큰 호응을 얻고 있었다. ‘적립식플랜Yes’는 장기적인 투자와 안정적인 수익실현을 위해 시장상황에 따라 적립금을 줄이거나 늘리는 한층 진화된 적립식 상품이다. 적립금 비율을 투자자가 직접 지정할 수 있으며, 원하는 목표수익률에 도달하면 자동으로 환매해 투자 수익을 지킬 수 있도록 도와준다.
두번째 특징은 월지급상품이다. 가입 고객들을 분석해보니 연령대가 높아질수록 월지급상품을 선호하는 것을 확인할 수 있었다. 특히 50대 이후 은퇴를 했거나, 앞두고 있는 세대들은 월지급 상품 가입비중이 49.1%로 다른 연령대보다 월등히 높았다.
50대 이상 고객들은 월지급 ELS나 월지급 펀드처럼 ‘중위험 중수익’을 추구하며, 매월 이자를 받을 수 있는 상품을 선호했다. 특히 신한Neo50어카운트는 월지급금에 연 5.7% (CMARP+연3.3%)라는 업계최고수준의 우대금리를 제공하고 있어 월지급상품 가입고객에게 큰 호응을 얻고 있다.
셋째는 절세였다. 은퇴자산을 지키기 위해서는 지출을 줄여야 하는데, 그 첫걸음은 세금을 줄이는 것이다. 신한Neo50플랜의 채권잔고를 분석한 결과 절세채권의 비중이 일반채권에 비해 압도적인 것을 확인 할 수 있었다. 안정성과 절세, 2가지 매력을 가진 물가채와, 한국-브라질 조세협약으로 비과세 매력을 갖춘 브라질채권 등 절세채권이 전체의 채권투자금의 79%를 차지했다.
신한금융투자는 이같은 절세수요를 반영하기 위해 다양한 절세상품으로 구성되며, 전문가가 시장상황에 맞게 운용해주는 ‘Oprera 절세형랩’과 ‘Neo50 절세형신탁’ 등 절세형 상품을 꾸준히 제공하고 있다.
김봉수 신한금융투자 IPS본부장은 “신상품 투자자들은 스마트하고, 남들보다 한걸음 빠르다”며 “은퇴자산관리 시장의 태동기에 가입한 스마트한 투자자들의 지혜는 ‘빠른 시작’, ‘월지급식’, ‘절세’ 3가지로 압축된다”고 강조했다.
한편 신한금융투자는 은퇴자산관리 가입자들을 위한 이벤트도 진행 중이다. ‘신한 Neo50 플랜’을 통해 월지급 상품에 가입하면 월지급금에 5.7%를 거치식 4.2%, 적립식 3.7%의 우대금리를 제공한다. 거치식 1000만원, 적립식 월 20만원 이상 가입자가 대상이며, 6월 말까지다.
북유럽 크루즈, 동남아 클럽메드 여행권, 스타벅스 상품권, 영화예매권 등을 제공하는 이벤트도 오는 31일까지 진행 중이다. 계좌개설 및 서비스 가입은 신한금융투자 전국 지점에서 가능하며, 이벤트에 관한 자세한 내용은 지점 및 홈페이지를 통해 확인할 수 있다. (문의:고객지원센터(1588-0365))
/ssj@heraldcorp.com
