김성진 나이스신용평가 책임연구원은 18일 예금보험공사가 발간하는 금융리스크리뷰에 ‘은행권 자영업자 대출 현황 및 위험요인 분석’ 보고서를 싣고, 이 같은 내용을 밝혔다.
위 보고서에 따르면 국내 은행업권의 개인사업자 대출은 지난해 9월 말 기준으로 264조2000억원이다. 같은 기간을 기준으로 은행 전체 대출이 989조2000억원이었는데, 이 중 소호대출이 26.7%나 된 것이다. 소호대출은 주택담보대출과 개인신용대출 등 가계대출(452조2000억원) 다음으로 두 번째로 큰 규모를 차지했다. 소호대출은 그 증가세가 가팔라, 지난 2008년 말에는 은행 전체 대출 중 18.9%에 그쳤던 것이 지난해 9월 기준으로는 26.7%나 됐다.
시중은행에서 개인사업자 대출로 나간 금액이 209조8000억원으로, 국내 자영업 대출 중 81.8%나 됐다. 그러나 개인사업자 대출의 위험관리는 대형 시중은행보다 지방은행이 더 취약한 것으로 나타났다.
금융권의 여신건전성을 가늠하는 기준 중 하나인 자본 대비 비중을 보면 지방은행은 273.3%로, 시중은행이 241.3%인 것보다 컸다. 은행의 자본에서 개인사업자 대출이 차지하는 비중은 지방은행이 시중은행보다 더 커, 건전성 악화 등으로 위험 요인이 닥쳤을때 지방은행이 더 타격을 받을 수 있다는 것이다.
지난 2014년부터 2016년까지 3년간 개인사업자 대출 증가율도 지방은행이 13.0%로, 시중은행의 증가율 11.6%보다 높았다. 개인사업자 대출의 건전성을 보여주는 지표인 무수익여신비율(NPL)도 지방은행이 0.6%로 가장 높았고, 외국계 은행(0.4%)과 시중은행(0.3%) 순이었다. 김 책임연구원은 “이런 여신 건전성은 지방은행의 자영업대출 위험관리가상대적으로 취약함을 나타내는 것”이라고 밝혔다. 그는 전반적인 경기회복세가 이어지고 있지만 일부 지방에선 지역 산업 침체에 따라 경기침체가 나타나고 있어 지방은행의 여신 건전성이 악화될 가능성이 있다고 분석했다.
kate01@heraldcorp.com
